カナダで生活する中で、資産運用や老後の備え、税金対策といったお金に関する悩みは避けられないことですよね。しかし、日々の生活の忙しさや、日本と異なる法律や金融システムを理由に、お金に関する大事なことを後回しにしているトロント在住者の方もいるのではないでしょうか？

そこで今回は、カナダ・オンタリオ州トロントに多くの顧客を抱える日本人ファイナンシャルアドバイザー Ina Kumikoさんに、「トロントで資産運用を始める前に知りたいこと」と題してお話を伺ってきました。

Q1. なぜ資産運用が大事なのでしょうか？

カナダで暮らしていると、家賃、食費、美容院代、交通費、趣味、嗜好品など、昨今の物価上昇を感じている人がほとんどだと思います。（トロントだとなおさらですよね）それに対して、皆さんの収入は増えているでしょうか？所得や貯金を増やさない限り、支出はどんどん膨れ上がっていく一方ですよね。

日本人にとってお金の話はタブーだとされがちですが、私たちがカナダで生活していく上で、お金の管理は非常に大事なことなんです。

多くの方はお金を稼ぐことに集中していますが、お金の管理と資産を増やしていくことが、将来の目標や目的（家の購入、老後の資金確保など）に繋がります。

お金の話になると、『お金のことは相談しにくい』『誰に相談したらいいか分からない』『英語だと説明されてもよく理解できない』『どこから始めたらいいのか分からない』『投資には不安がある』『時間ができたら考える』など、人それぞれです。

そんな方も、私が無料で行っている資産形成を成功させるための知識を身に付ける基礎講座をまず受けていただけたら、諸々のお悩みが解消できます。

しっかりお金に関する知識を身に付けることで、ご自身で納得した上で大事な決断もできるかと思います。セカンドオピニオンとしてでも、まずは一度お問い合わせしていただければと思います。

というのも、私は過去にレストラン業界で10年以上仕事をしていましたが、その頃は投資や保険のことには無関心で、お金に無頓着でただ貯金をしていただけでした。しかし、コロナをきっかけに職を失い、人生の岐路に立たされました。

そんなとき、ファイナンスのプロである友人を通じて色々と話を聞いて学んでいくと、知識ゼロの私でもすごく分かりやすい内容で、「お金の知識があるのとないのではこんなにも違う」ということを実感しました。しっかり知識を身に付けることで、自分のお金の使い方も改善されて、貯金がさらに増えていきました。

また、「お金を増やしていく方法、税対策、老後のための資金など、こんなに自分のお金を賢く運用していく伸びしろがあったんだ」と深く感じ、長い間資産運用について知らなかったことを後悔しました。「もっと若い頃からこの知識を身に付けていたら、今頃自分の貯金はもっと増えた状態だったのに･･･」と思ったんです。

そんな自身の経験を通して、カナダに暮らすより多くの人が資産運用の知識を身に付けたら、もっともっと皆さんの生活がよくなっていくと思い、政府公認ライセンスを取得してこの仕事を始めました。

(2024年秋にKumikoさんが登壇したウィスラーでのコンベンションの様子)

今までお話しさせていただいた方々からも、『相談してよかった』『すごく分かりやすかった』『自分のお金がこんなにいい方向に変わっていって嬉しい』『家購入は諦めていたが、兆しが見えてきた』『保険・投資の正しい使い方が分かった』『これから自分のお金がどのように増えていくか楽しみ』など、皆さんから嬉しいお声や笑顔をいただいています。

資産運用について独学では、なかなか伸び悩みがあります。ファイナンスのプロの目から皆さん一人ひとりの状況に合ったプランをしっかりご提案させていただいているので、ぜひ気軽にご相談いただけたらなと思います。

Q2. 資産運用初心者だけでなく、自身で既に資産運用をしている人もファイナンシャルアドバイザーに一度相談するべきなのでしょうか？

はい、カナダに在住している全ての人にオススメします。

現在、私はブリティッシュコロンビア州とオンタリオ州の永住権・市民権を保持しているお客様を中心にサポートさせていただいているのですが、政府公認ライセンスを持っている人でないとアクセスできない良い商品がたくさんあるので、資産運用初心者の方も、既に独学で知識がある方でも、ぜひ一度話を聞いていただきたいと思っています。

上記でもお伝えしたのですが、独学には限度があるので、有資格のファイナンシャルアドバイザーに相談することが、資産運用の可能性を広げる第一歩になります。

(2024年夏に行われたラスベガスのコンベンションにて。写真右から2番目の方がKumikoさんの先輩ビジネスパートナー)

特に、私は30年ファイナンス業界で経験のある先輩ビジネスパートナーと一緒に仕事をしているので、簡潔でしっかりポイントをおさえた説明は前提として、お金を増やしていく知識については誰よりも自信があります。

先輩パートナーは30年のうち21年、 stock market での経験もあるので、株市場の動きやトレンドに関しては、プロ中のプロです。そんな彼の直近で一緒に仕事をすることで、皆さんに最上級の知識とサービスを提供することができています。

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皆さん一人ひとりの資産運用に一番合っているものを探すのは私の仕事になりますが、提案したものがなぜ自分にとっていいのかと理解を深めていただくためには、やはり皆さん自身の資産運用に関する知識のレベル次第です。

どんなに良いものを勧められても、内容が分からなければ猫に小判です。大抵の場合はその逆で、銀行や金融会社が売りたいものを売りつけられてしまい、その結果、よく理解していないままに購入・契約してしまうパターンが多いんです。

そして後々、「こんなはずじゃなかった」というケースをたくさん聞きます。こういった落胆や後悔を避けるためにも、まずは資産運用の知識を身に付けることが大事になってくるので、無料の基礎講座でしっかりとした知識を身に付けていただければと思います。

 

Q3. Kumikoさんに相談したい場合、どのようなプロセスになるのでしょうか。

まずは、気軽に一度お問い合わせください。

抱えている悩み、興味があること、知りたいことなど、ご相談いただくきっかけは皆さんそれぞれあると思います。相談は無料なので、ご安心ください。また、私の提供しているサービスは、皆さん一人ひとりの状況に合わせての対応となります。

先ほどもお伝えしたように、カナダでのお金の知識を身に付けることで、ご自身にとって一番良い決断ができるようになるので、お客様の Financial Education に重点を置いています。

一生懸命働いて稼いだお金・貯金なので、最初はカナダの金融の仕組みがどうなっているのか、保険や投資をするメリットや大事さなどの豊富な内容を共有し、しっかり資産運用の知識を身に付けていただきます。その上で、皆さんのより良い将来のための資産運用のお手伝いをしています。

今この記事を読んでくださっている皆さんにも、資産運用に関する理解度・認知度をぜひ上げていただきたいなと思っているので、少しでも興味のある方はぜひ無料講座についてお問い合わせください。

Q4. RRSPやTFSAについても相談可能でしょうか？

もちろんです。それぞれの積立口座も最大限に使える方法があって、効率よく使うためにはコツがあります！

ここまでのお話で既にお察しかと思いますが、“お金に関する知識を身に付けること”が重要です。どんなに良いものでも使い方を知らないと、宝の持ち腐れになってしまいます。

@kumix36 Investment 101! Book a complimentary consultation with me to reveal more details of your investment accounts! You better know what’s happening with your money before it’s too late! #canada #finance #investment #tfsa #rrsp #financialliteracy #gainmoreknowledge #lifechanging ♬ LoFi Chill Vibes Aesthetic – Karlhto

まずは、どんなアカウントが存在して私たちが使えるものなのかを知っていくところからになります。それぞれのアカウントの特徴、目的、条件などをしっかり理解していくことで、効率よくご自身のお金を増やしていく素晴らしいツールとして使っていくことができます。

簡単にそれぞれのアカウントをご紹介させていただきます。

それぞれのアカウントに、個人に合った最大限の使い方があります。各々で家族構成や収入・負債など状況が異なるので、皆さんの状況などのお話しを伺いながら、短期/中期/長期の計画、目的に応じて一番適しているものをオススメさせていただいています。

既に TFSA や RRSP などアカウントをお持ちの方でも、『ファイナンシャルアドバイザーに見直して欲しい』『statementの読み方が分からない』『自分に適しているものか見て欲しい』などの依頼も、もちろん承っています。セカンドオピニオンとしても、ぜひご利用ください。

Q5. 生命保険についてもよく分からないのですが、必要なのですか？

こちらもよくお問い合わせのある内容になります。

率直に言いますと、生命保険はファイナンシャルプランニングをしていく上で、最も大事な要素です。『若くて健康だし、自分には必要ない』『独身だし、カナダで財産を残す家族もいないから大丈夫』『生命保険って自分が亡くなった後にしかメリットない』など、多数の声を聞きます。

私自身もこの仕事に出会うまでは、生命保険の大事さや使い方を分かっておらず、全く同じように思っていました。母親は保険会社、父親は経理の仕事をしているにもかかわらず、無知でした。やはりこちらもお金の知識量の差で理解度が変わってきます。

皆さんは、生命保険がお金を増やしていくツールとして使えるのをご存知ですか？

大抵の人は、生命保険に対して間違った認識をしています。生命保険とは誰もが必要なもので、若い時、健康な時が一番安く加入できるんです。年齢が上がれば、上がるほど、もちろん保険料も高くなります。病気やけがの経歴があると、保険料に影響してきます。

生命保険に関しては、未加入で亡くなる方もたくさんいらっしゃいます。ご自身の財産事情だけでなく、葬儀代、医療代、ローンなど負債があると、ご自身がいなくなった後、誰がどのように負担をするのでしょうか。残された家族を守っていくためにも、ご自身が生きているうちにしっかり老後のために使えるのが、生命保険なんです。毎月の保険料も無駄になりません。

しっかり皆さんにも正しい知識をつけていただいて、ご自身の資産に対して最大限に運用してもらいたいんです、手遅れになる前に･･･。知識があるだけで、自身の大事なお金に対しての使い方が劇的に変わってくるので、これを機に、将来のために今お持ちのファイナンシャルプランの可能性をどこまで広げられるか、ぜひ体験していただければと思っています。

Q6. 資産運用は年齢に応じて戦略など変わるものなのでしょうか？

その通りです。私たちの人生は半年や１年もすると、生活や状況に変化があるものです。転職して給料が変動したり、カナダで子どもが生まれたり、予期せぬことが起きたりなど、その時の状況次第でファイナンシャルプランも調整・変更していく必要性が出てきます。

私はクライアントの方とは、長い目でお仕事をさせていただいております。状況が変わり次第、クライアントの皆さんからも連絡をいただいていたり、私からも定期的に情報をアップデートをしています。

専属のファイナンシャルアドバイザーにお願いしている方で、『商品を購入した後、契約を済ませた後に音沙汰がない』『連絡したけど、なかなか返事がない』『休暇に入っていて、帰ってくるまで連絡が取れない』などとよく耳にしますが、私はどこかの会社に所属しているのではなく、個人事業主として働いているので、連絡があればいつでも対応しています。

『収入が上がってから始めたい』『お金が貯まってから始めたい』と思っている方、時は金なりなんです。資産運用は少額からでも始められます。何もせずに現状で足踏みをしていることの方がもったいないと思います。

というのも、物価の上昇は否応なしに進んでいます。それに応じて、しっかりご自身のお金も増やしていかないと、収入は変わらないまま支出だけがどんどん上昇していき、来年、再来年、5年後、10年後には、今現在の生活水準が保てなくなってしまう、という現象が起きてしまいます。

今からできること、たくさんあります。段階を踏んで進めていくことが大事になります。後回しにすればするほど、定年退職できる日は遠ざかってしまうので、まずはご相談ください。

Q7. 最後にLifeToronto読者にメッセージをお願いします。

資産運用でより良い将来を築いていくためには、まずご自身で動いてみることが大事になります。ご自身の行動が新しい可能性を開いていくカギとなっていきます。

私は政府公認のライセンスを保持していて、プロの目から皆さんの状況・目的に合ったアドバイスをさせていただいています。ぜひ相談前と後の感想を聞かせていただきたいです。トロントにお住まいの方をはじめとして、オンタリオ州で資産運用について興味のある方、まずは気軽にご相談ください。

皆さんにお会いできるのを楽しみにしております。

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